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從“衛星上天”到“田間地頭”—金融服務實體經濟的“平安銀行創新樣本”

2022-02-16 作者:編輯 點擊:次 

加大制造業信貸投放、助力小微企業融資、發展綠色金融、支持鄉村振興……2022年伊始,在中央經濟工作會議的定調下,國內金融機構被賦予了諸多使命。如何在貫徹落實國家戰略和金融政策為導向的前提下,實現自身的高質量可持續發展?如何在百舸爭流的金融業大變局中,精準把握創新發展的機遇?虎年初春,一場心系國計民生的《云起》訪談如約而至。

作為本次受訪金融機構的代表,平安銀行高管將與學者專家坐而論道,講述平安銀行在踐行金融服務實體經濟、構筑自身高質量發展護城河的點滴心得。在這里,一起聆聽國內首顆金融機構衛星“平安一號”上天的故事,一起見證金融活水灌溉美麗鄉村的“平安樣本”。

大變革下金融業機遇與挑戰

去年12月8日至10日,中央經濟工作會議在北京舉行,為2022年我國的經濟工作開展指明了新的方向。在“穩字當頭、穩中求進”的背景下,銀行業經營發展將面臨更加復雜的外部條件和嶄新的發展機遇。

過去的一年,得益于新冠肺炎疫情防控的高效有力和宏觀調控精準施策,國內銀行業率先步入復蘇發展階段,主要商業銀行實現規模穩健增長,盈利能力回升,資產質量穩定,經營質效穩步提升。

數據顯示,2021年,銀行業積極融入“雙循環”新發展格局,加大力度支持實體經濟,實現了經營規模的全面提升。截至2021年11月末,商業銀行總資產、總負債規模分別為279.65萬億元和256.22萬億元,同比增速分別達到8.29和8.04。

不過,在取得一系列成績的同時,國內商業銀行在2022年依然面臨多重挑戰。首先,全球資本監管趨嚴,銀行業規模擴張約束增強。在全球金融業競爭加劇的背景下,銀行業盈利面臨挑戰,國內商業銀行業已經走到了“從大到強”的突破關口。從國內看,中國經濟發展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力,這就要求商業銀行要繼續在承壓的環境中尋找新的突破口,差異化競爭格局不可避免。

“銀行業作為金融業,首先還是要回到服務實體的初心和使命,根據實體經濟的情況來制定自己差異化的策略?!比涨?,在央視網《云起》訪談中,平安銀行公司業務總監、交易銀行事業部總裁李躍結合平安銀行近年來踐行金融機構高質量發展的實際情況,對平安銀行近年來在服務實體經濟中的具體舉措進行了一一解讀。

商業銀行的創新發展樣本

近年來,我國銀行業百舸爭流,而平安銀行近年來憑借科技賦能、綜合金融等獨特優勢呈現“黑馬”之姿,成為全國性銀行中的后期之秀。在踐行高質量發展之路過程中,平安銀行貢獻了諸多值得研究的正面樣本。

2021年12月7日12時12分,我國首枚金融機構冠名的“谷神星·平安銀行數字口袋號”運載火箭在酒泉衛星發射中心成功發射升空,成為國內一箭多星商業發射的又一重大突破。這是平安銀行“星云物聯計劃”的又一落地舉措,為了讓金融服務在地上把根扎得更深,更好地實現產融結合,該行構建了“上有衛星、下有物聯網、中有數字口袋和數字財資“的開放銀行數字服務生態。

對平安銀行而言,“星云物聯計劃”并不是一次天馬行空的跨越式創新,而是基于該行20余年來在供應鏈金融領域的深耕。 作為供應鏈金融的先行者,平安銀行一直在探索特色供應鏈金融發展,破解鏈上小微企業融資困境的努力。

據悉,平安銀行于2019年確定并實施“星云物聯計劃”,自主搭建智能物聯網數據平臺即“星云物聯網平臺”,通過布設物聯網終端采集企業真實生產經營數據,利用運營商網絡和衛星通信完成數據傳輸,并在銀行后臺部署物聯網中臺實現數據加工、建模和應用等,進而在創新技術連接的基礎上形成創新金融服務模式。

一端用衛星把金融科技的能力延伸到太空,另一端俯身一線深耕小微服務。平安銀行支持實體經濟的腳步也從來沒有離開過田間地頭和小微企業,近年來,平安銀行運用人工智能、生物識別等前沿科技,打造“平安好鏈”、“新一貸”等精品業務,持續開展業務模式及智慧服務創新,為中小出口企業提供“出口E貸”線上融資產品等,切實支持民營企業、中小微企業發展,解決其融資難、融資貴問題。

平安銀行財報顯示,去年1-9月,該行完成發行總額為200億元人民幣的小型微型企業貸款專項金融債券,募集資金專項用于發放小型微型企業貸款等。1-9月,該行新增投放民營企業貸款客戶占新增投放所有企業貸款客戶達70以上;9月末,民營企業貸款余額較上年末增長16.2,在企業貸款余額中的占比為72.4,普惠金融各項指標均取得快速良好發展。  

《云起》訪談:

平安銀行的初心與星辰大海

展望2022年,從中央經濟工作會議的定調中,銀行業高質量發展的路徑在更加明晰的同時也呈現多點開花的特點:如何更好的助力實體經濟特別是制造業的發展?綠色金融、碳金融將給銀行業的創新經營帶來怎樣的新命題?怎樣為需求龐雜的中小微企業引入源頭活水?所有這些,都有待銀行業的“探路者”們去一一解答。

新春伊始,作為國內“科技范”最足的商業銀行,平安銀行公司業務總監、交易銀行事業部總裁李躍受邀做客央視網《云起》訪談欄目,與行業專家探討分享金融創新支持實體經濟,綠色金融等實踐成果,為行業帶來發展新模式、新理念。

在此次訪談中,關于科技賦能,平安銀行將秀出自己的“科技圖譜”,講述銀行發射衛星背后的商業考量和實業抱負,展現平安銀行在供應鏈金融領域的“星辰大?!?

關于降本增效,平安銀行將講述如何利用大數據和AI手段精準觸達海量的長尾客群,讓一個銀行員工從只能服務幾十個客戶,到服務幾百個甚至上千個客戶;

關于綠色金融實踐,平安銀行將詳細解讀,設立國內銀行中首個定位總行一級部門的綠色金融部,背后的業務邏輯和戰術打法;

關于鄉村振興,平安銀行如何首創“421”打法,利用物理網技術和政企合作的新模式,來實現商業價值和社會責任的雙贏。

更多精彩內容,關注即將上映的《云起》訪談,解鎖銀行高質量發展的“密碼”。


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