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筑牢銀行內控合規“防火墻” 切實維護金融消費者合法權益

2021-12-03 作者:編輯 點擊:次 

合規是銀行的生命線。日前,銀保監會發布《關于持續深入做好銀行機構“內控合規管理建設年”有關工作的通知》,重在督促銀行機構筑牢內控合規“防火墻”,切實維護金融消費者合法權益,夯實銀行業高質量發展根基。

近一段時間,企業存款“丟失”、客戶信息泄露等銀行風險事件不時被曝光,銀行業的整體聲譽受到影響,引起監管部門關注。日前,銀保監會發布《關于持續深入做好銀行機構“內控合規管理建設年”有關工作的通知》,重在督促銀行機構筑牢內控合規“防火墻”,切實維護金融消費者合法權益,夯實銀行業高質量發展根基。

合規是銀行的生命線。銀行違法違規亂象、風險事件不時發生,與內控合規管理建設不足有關。有的銀行落實國家宏觀政策不力,偏離主責主業;有的銀行授信管理領域問題屢查屢犯,資金違規流入房地產領域;有的銀行監管套利手段花樣翻新等。特別是近期發生的存單質押票據業務、個人信息安全等風險事件,暴露了內控管理方面的突出問題。

這些問題的存在,影響對中小微企業的金融支持,加大了部分領域金融風險和地方政府債務風險。正因如此,銀保監會年內第二次發布通知,劍指銀行業金融機構內控合規管理,充分體現了銀行機構在促進經濟高質量發展和風險防范中的重要性,也體現出監管工作的精準性。

筆者認為,需要多方入手,補齊銀行機構內控合規短板,確保銀行業健康穩定經營。

聚焦風險漏洞,完善內控合規制度。銀行機構要聚焦人民群眾反映強烈的領域,如信貸、票據、銀行卡、服務收費等業務,明確重要業務的風險控制點和管控措施,通過完善相關制度,增強對系統關鍵節點的剛性控制。同時,應注重強化制度執行和監督評價,讓其真正發揮約束作用。通過完善各項制度,切實提升風險管控水平,夯實穩健經營基礎。

堅持常抓不懈,完善內控合規長效機制。銀行機構抓內控建設不能一陣風,必須長久堅持,“兩會一層”要認真履職,強化監督制衡機制建設,將內控合規納入公司治理和企業文化建設中。各銀行機構須深刻認識穩健合規是商業銀行經營的底線要求,持續開展自查自糾和屢查屢犯問題整治,突出績效考核中內控合規因素的比重和正向激勵,讓合規成為自覺行為,切實防患于未然。

強化監督管理,對違規者進行嚴厲問責。鐵的制度的落實關鍵在于鐵的執行。一些風險事件發生的重要原因在于制度沒有執行或執行不到位。對此,監管部門要嚴格執行各項制度,加大監管力度,促進銀行機構牢固樹立“內控優先、合規為本”的理念,并督促銀行機構落實內控合規主體責任;要加強與相關部門的協調配合,共同推進合規文化與清廉金融文化建設,構筑“不敢違規、不能違規、不想違規”的長效機制;緊盯重要崗位關鍵人員不放松,抓早抓小、防微杜漸。對有章不循、違規操作的人員要嚴肅問責,不能姑息遷就,切實增強從業人員風險意識和規矩意識,常抓不懈,為銀行業穩健經營奠定基礎。


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